Pikavippi

Pikavippi heti tilille

Taloudellisten haasteiden ja hätätilanteiden yllättäessä, pikavipit ovat houkutteleva vaihtoehto, jonka avulla itse kukin pääsee pakenemaan taloudellista ahdinkoa, ainakin hetkeksi. Pikavipeillä eli on toisaalta huono maine yhteiskunnassamme korkeiden maksujen vuoksi. Huonon maineensa takia moni meistä saattaa miettiä useaan otteeseen ennen kuin kääntyy edes katsomaan pikavippien suuntaan taloudellisen ahdingon kiertyessä. Mistä siis tietää onko pikavippi juuri sinulle sopiva vaihtoehto? Mistä pikavippiä kannattaa hakea ja mitä sinun tulisi ottaa huomioon sitä hakiessasi?

Lainavertailut

Lainasumma:
Termi:
Show more results

Pikavipeissä kuten kaikissa muissakin lainoissa, ja monissa muissakin asioissa, informaatio ja perehtyminen ovat avaimia menestykseen. Pikavipeistä on internetissä saatavilla jos jonkin moista tietoa, mutta perinteinen pikavippien idea on sama, vaikka nykyisin niiden nimissä ja muissa yksityiskohdissa eroja saattaakin ilmetä. Ennen suoraa lainan ottamista on sinun siis hyvä perehtyä itse pikavippeihin ja siihen minkälaisia lainoja ne todellisuudessa ovat. Muista siis perehtyä huolella siihen mikä laina sopii juuri sinun tarpeisiisi, mitkä lainan myöntäjät ovat luotettavia, minkälaista lainaa voit hakea ja miten aiot maksaa sen takaisin. Tässä artikkelissa käsittelemme kaiken tarvitsemasi tiedon pikavippeihin liittyen, joten voit olla varma, että mikään yksityiskohta ei jää sinulle epäselväksi. Alta löydät runsaasti tietoa pikavippien hyödyistä ja haitoista, luotettavan vertailun eri pikavippien myöntäjistä sekä vinkkejä, joilla pikavipit ovat osa tehokasta taloudellista suunnittelua.

Mikä on pikavippi?

Pikavippi eli pienlaina on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, joiden summat vaihtelevat kuluttajan tarpeiden mukaan. Tavallisimmin Suomessa pikavipit vaihtelevat 50 euron ja 1000 euron välillä. Miten pikavippi sitten eroaa tavallisesta lainasta? Pikavipin hakeminen on erittäin nopeaa ja helppoa. Lainapäätöksen saaminen ja lainasumman siirtyminen hakijan tilille kestää normaalisti vain muutaman minuutin. Lainan takaisinmaksuajat ovat hyvin lyhyitä, keskimäärin vain noin kuukauden. Tyypillinen maksuaika pikavipeille Suomessa on noin 14 tai 30 vuorokautta. Mutta pikavippien takaisinmaksu ajat vaihtelevat neljästätoista vuorokaudesta aina viiteen vuoteen asti. Nopean haku prosessin ja käsittelyn lisäksi lainaa voi hakea kuka tahansa, eli myös luottotiedottomilla on mahdollisuus saada pikavippi käyttöönsä.

Pikavipit ovat saaneet alkunsa Yhdysvalloista niin sanotuista palkkapäivä lainoista eli “payday loans”. Palkkapäivä lainoilla tarkoitetaan pieniä lainoja, jotka myönnetään palkkatodistusta vastaan ja ne maksetaan takaisin palkkapäivänä. Suomessa pikavippi eli pienlaina toiminta alkoi vuonna 2005, josta se on kasvanut ja muuttunut huomattavasti viimeisten vuosien aikana. Muutokseen ovat vaikuttaneet muun muassa lainsäädäntö sekä teknologian kehitys, joka on tehnyt lainojen hakemisesta entistä helpompaa ja käyttäjäystävällisempää – nykyään sinun on mahdollista saada pikavippi tilille heti puhelimella.

Pikavippien edut ja haitat

Pikavippi ovat erinomainen keino saada rahaa nopeasti omaan käyttöösi esimerkiksi taloudellisten hätätilanteiden sattuessa kohdallesi. Helppo hakuprosessi, nopea saatavuus ja joustavuus lainan käytön suhteen tekevät pikavipeistä houkuttelevia ja hyviä vaihtoehtoja taloudellisen tilanteen parantamiseksi. On kuitenkin hyvä muistaa, että pikavippeihin liittyy myös kuitenkin riskejä, joita jokaisen lainanhakijan tulee pohtia erikseen ennen hakuprosessin aloittamista. Pikavippien haittoihin kuuluvat muun muassa korkeat kustannukset, ylivelkaantumisen riski ja muut mahdolliset sudenkuopat. Kaikki haitat ovat kuitenkin onneksi vältettävissä kunhan jokainen lainanhakija on tutustunut lainanmyöntäjään ja heidän ehtoihinsa perusteellisesti.

Edut

Yksi tärkeimmistä eduista, joita pikavipit tarjoavat on ehdottomasti niiden nopea saatavuus. Saat halutessasi pikavipin heti tilille, jolloin tarvitsemasi lainasumma on välittömästi omassa käytössäsi. Voit siis sanoa hyvästit tavallisista pankeista tutuille pitkille ja hitaille hakuprosesseille ja hyväksymispäätöksen odottamiselle. Tämän vuoksi pikavipit ovat hyviä vaihtoehtoja äkillisiin rahantarpeisiin, kuten esimerkiksi hätätilanteen sattuessa.

Nopean saatavuuden lisäksi, pikavippien hakuprosessit ovat lainanmyöntäjästä riippumatta tehty hyvin helpoksi ja käyttäjäystävälliseksi. Tavallisiin lainanhakuprosesseihin verrattuna, pikavipit eivät vaadi yhtä paljon dokumentaatiota ja taustatietojen kartoitusta, mikä tekee niiden hakemisesta hyvin nopeaa ja yksinkertaista. Hakemuksen tekeminen onnistuu helposti ja nopeasti verkossa, joko omalla tietokoneellasi tai vaikka puhelimalla tai tabletillasi, käytännössä voit siis hakea pientä pikavippiä missä ja milloin tahansa, mikäli tarve ylimääräiselle rahalle sattuu yllättäen. Yksinkertaisen ja vähäisten dokumentaatio vaatimusten vuoksi pikavippi on varma myös varma vaihtoehto luottotiedottomille lainanhakijoille. Luottotiedottomuus ei ole syy hylkäyspäätökselle pikavippien kohdalla, mikä mahdollistaa myös lainahakemisen niille, joiden luottotiedot ovat menneet tai joilla on huonot luottotiedot.

Pikavippien lainanmyöntäjät ovat kaiken tämän lisäksi myös erittäin joustavia lainan käytön suhteen. Pikavippien myöntäjät harvoin rajoittavat lainojensa käyttökohteita, minkä ansioista voit siis huoletta käyttää pikavipin avulla saamasi rahat juuri siihen mihin sen itse koet tarpeelliseksi. Olipa kyseessä siis yllättävä lääkäri käynti, autohuolto tai muu äkillinen meno, pikavippi tarjoaa tarvittavan taloudellisen avun.

Haitat

Pikavipit tarjoavat useita hyviä puolia, mutta kuten monessa muussakin asiassa, myös pikavipeissä on omat haittansa, jotka on hyvä huomioida ja tunnistaa ennen lainan hakemista. Yksi pikavippien huonoista puolista ovat niihin liittyvät korkeat kustannukset. Pikavippien vuosikorko eli APR voi olla huomattavasti korkeampi kuin perinteisissä pankkilainoissa. Tämän myötä pienenkin pikavipin takaisinmaksu voi tulla kalliiksi ja lainanottaja maksaa korkeaa korkoa.

Lyhyt pikavippi on korkeiden kustannusten, kuten korkean koron vuoksi myös lainanottajille riksi ylivelkaantumisen suhteen. Lyhyt lainan takaisinmaksu aika on osaltaan hyvä asia, mutta toisaalta lainanottajat, jotka eivät pysty maksamaan lainaa takaisin sovitussa ajassa saattavat päätyä velkakierteeseen. Velkakierre saattaa syntyä esimerkiksi siitä, mikäli lainanottajalla on useita peräkkäisiä pikavippejä korkeilla koroilla, joita tämä ei pysty maksamaan takaisin ajallaan. Tämän vuoksi hyvä taloudenhallinta ja takaisinmaksun suunnittelu etukäteen ovat erittäin tärkeitä tekijöitä perinteisten pikavippien kohdalla, jotta niistä on tarkoituksenmukaista hyötyä.

Pikavippialan viime vuosien nopea kehitys ja kasvu ovat houkutelleet valitettavasti paikalle myös erilaisia huijausyrityksiä ja muita epärehellisiä toimijoita, joita jokaisen lainanhakija on tietenkin syytä välttää. Muista siis aina perehtyä lainanmyöntäjän etukäteen ja vertailla eri lainanmyöntäjän lainoja ja niiden ehtoja. Hyvä keino tarkistaa lainanmyöntäjän luotettavuus, on varmistaa, että lainanmyöntäjä saa luvallisesti toimia Suomen alueella. Mikäli pikavipin myöntäjän toiminta on harmaalla alueella tai sitä ei säädellä, lisää se riskiä erilaisista epäoikeudenmukaisista käytänteistä.

Pikavippien vertailu kannattaa

Pikavippejä myöntäviä yrityksiä on tarjolla nykyään lähes joka kanavalla. Luotettavan ja omiin tarpeisiin sopivan lainanmyöntäjän löytäminen on erityisen tärkeää, jotta vältyt turhilta kuluilta ongelmilta sekä mahdolliselta velkakierteeltä. Ainoa keino, jolla löydät hyvän ja luotettavan pikavippi lainanmyöntäjän, on vertailla eri lainanmyöntäjien lainatarjouksia.

Erojen vertailu ja hyvien lainanmyöntäjien löytäminen huijaus yritysten joukosta voi kuitenkin olla hyvin aikaa vievää, uuvuttavaa ja työlästä. Miten sitten löydät juuri itsellesi sopivan pikavipin? Useat sivustot tarjoavat jo valmiiksi tehtyjä vertailu taulukoita, joita voit hyödyntää lainanantajan valinnassa. Alta löydät meidän kokoamamme taulukon erinomaisista lainanmyöntäjistä, joista voit valita itsellesi sopivan vaihtoehdon ja perehtyä juuri sinulle sopiviin vaihtoehtoihin entistä syvemmin.

Lainanmyöntäjissä on eroja

Kuten jo edellä mainitsimmekin, lainanmyöntäjissä sekä heidän lainoissaan voi olla suuriakin eroja. Tämän vuoksi lainan ehtoihin ja muihin säädöksiin tutustuminen on erittäin tärkeää ennen lainan hakemista. Eroja pikavipeissä on muun muassa korkotasoissa, sopimuskustannuksissa, laina-ajoissa ja vuosikulutusprosentissa eli KKM:ssä. Jotta voit luotettavasti arvioida pikavippitarjouksen myötä saamiasi tietoja, tulee sinun olla perehtynyt perinteiseen pikavippi termistöön.

Pikavipin korkotaso tarkoittaa prosenttiosuutta, joka lisätään lainattuun summaan eli pääomaan. Korko tulee lainanottajan maksettavaksi varsinaisen pääoman lisäksi. Korko on siis yksi merkittävimmistä tekijöistä, joka vaikuttaa siihen, paljonko sinun lopulta todella tulee maksaa lainanmyöntäjälle takaisin. Korkotaso vaihtelee usein eri lainanmyöntäjien lisäksi myös eri lainojen välillä. Pikavipeissä on tavallisesti muita tavallisia lainoja, kulutusluottoja tai muita pitkäaikaislainoja korkeampi korkotaso. Korkea korkotaso johtuu yleensä siitä, että lainan saa käytännössä kuka tahansa ja hyvin nopealla aikataululla, mikä lisää lainan antamisen riskiä lainanmyöntäjälle. Korkotaso ilmoitetaan yleensä vuosittaisena prosenttiosuutena.

Sopimuskustannukset ovat nimensä mukaisesti sopimuksen eli lainan ylläpitoon liittyviä kuluja, jotka tulevat tavallisesti myös lainanottajan maksettavaksi. Sopimuskustannuksiin kuuluu muun muassa lainanperustamiskulut, käsittelykulut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset vakuutusmaksut. Lainanperustamiskulut veloitetaan lainanottajalta lainan hakemisesta ja lainasopimuksen laatimisesta. Käsittelykuluilla taas tarkoitetaan maksuja, joita voidaan periä lainan hakemisen yhteydessä. Ne liittyvät pääasiassa lainahakemuksen käsittelyyn ja arviointiin. Tilinhoitomaksuilla tarkoitetaan mahdollisia kuluja, joita kuluu lainan ylläpidosta ja hallinnoinnista, kuten esimerkiksi laskujen lähettämisestä ja tilin ylläpidosta. Osa pikavippien myöntäjistä saattaa tarjota asiakkailleen myös erinäisiä vakuutuksia lainaan liittyen. Näistä tavallisesti peritään erillinen vakuutusmaksu, joka tulee olla eriteltynä laskussa.

Laina-ajalla tarkoitetaan aikaa, jossa lainanottajan on sopinut lainanmyöntäjän kanssa maksavansa lainan, sen koron ja muut lainaan liittyvät kulut lainanmyöntäjälle takaisin. Pikavipit ovat tavallisesti laina-ajaltaan hyvin lyhyitä, sillä ne ovat pääasiassa tavallisia lainoja pienempiä summia. Tavallisesti laina-aika pikavipeissä vaihtelee 14 vuorokauden ja 30 vuorokauden välillä, mutta jossain tapauksissa, etenkin suurempien summien kohdalla, se voi olla pidempikin. Laina-ajan pituus vaikuttaa muun muassa korko kustannuksiin. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän laina kerryttää korkoa ja muita maksuja, jotka tulevat lainanottajan maksettavaksi.

Vuosikulutusprosentti, josta käytetään myös lyhennettä KKM, on taloudellinen mittari, jolla pyritään ilmaisemaan lainan todelliset vuosittaiset kustannukset vuosittaisena prosenttiosuutena. KKM sisältää kaikki lainaan liittyvät mahdolliset kulut, joita ovat esimerkiksi korko, sopimuskustannukset, käsittelykulut ja muut mahdolliset kustannukset. KKM on tärkeä taloudellinen mittari, joka auttaa lainanottajaa ymmärtämään kaikki mahdolliset lainaan liittyvät kulut, mikä helpottaa takaisinmaksu suunnitelman laatimisessa huomattavasti. KKM auttaa lainanottajaa ymmärtämää lainaa kokonaisuutena ja tekemään saamansa tiedon perusteella informoituja päätöksiä ja näin ollen valitsemaan laina, joka sopii lainanottajan omaan taloudelliseen tilanteeseen.

Valitse sopiva laina juuri omiin tarpeisiisi

Kertaluontoinen pikavippi on tarkoitettu taloudellisiin hätätilanteisiin tai muihin äkillisiin menoihin, joihin et välttämättä ole osannut varautua. Pienet pikavipit ovat hyvin joustavia ja niitä on myös mahdollista räätälöidä paremmin omiin tarpeisiisi sopiviksi. Eroja lainoissa voi olla korossa, lainattavissa summassa, maksuajoissa sekä sopimusmaksuissa. Tämän vuoksi onkin tärkeää, että löydät itsellesi parhaiten sopivan lainanmyöntäjän, jonka lainaehdot täyttävät omat tarpeesi.

Lyhyt pikavippi on houkutteleva tarjous, jolla saat tarvitsemasi summan esimerkiksi 100 euron pikavipin heti tilillesi. Myös pieni pikavippi summa vaatii samojen ehtojen täyttämistä kuin suurempienkin pikavippien kohdalla. Muista siis aina tutustua lainan ehtoihin etukäteen, jo ennen lainan hakemista. Valitse summa, jonka tarvitse käyttöösi, muista ottaa huomioon lainan todellinen vuosikulutusprosentti eli KKM, laina-ajan pituus ja muut mahdolliset sopimusmaksut, jotta voit tehdä realistisen takaisinmaksu suunnitelman lainan osalta.

Löydä paras pikavippi juuri sinulle

LainanmyöntäjäKKMLaina summaSopimusmaksutLaina-aika
Ferratum9,50 – 22,14%  2000 – 30 000€5,90 – 9,90€/kk 1 – 10 vuotta
Hae Nyt4,5 – 38%500 – 60 000€0€1 – 15 vuotta
Oma Laina4,19 – 20%100 – 60 000€30€ + 5€/kk1 – 20 vuotta
Rahalaitos4,50 – 20%500 – 70 000€0€1 – 15 vuotta
Sortter4,50 – 20%1000 – 60 000€5€/kk1 – 15 vuotta
Bondora9,90 – 20%100 – 10 000€Max. 150€/vuosi3kk – 5 vuotta

Vinkit pikavippien käyttöön

Pikavipit ovat houkuttelevia, ja kuten aiemmin olemmekin tuoneet esiin, on niissä olemassa myös omat riskinsä. Nykyisessä ekonomisessa tilanteessa, itse meistä kukin saattaa kuitenkin hyvästäkin taloudellisesta suunnittelusta huolimatta, joutua yllättävään tilanteeseen, joka vaatii äkillisesti lisää rahaa omalle pankkitililleen. Pikavippi ei kuitenkaan ole mikään tuomio, vaan auttava käsi kunhan vain olet tietoinen vinkeistämme, joilla pikavippi ei johda hurjaan velkakierteeseen! Jos mahdollista, olisi sinun jo hyvä ennen lainan hakemista pohtia seuraavia asioita – tarvitsetko lainaa todella, miten aiot maksaa lainan takaisin ja mitä lisäkustannuksia otetusta lainasta saattaa aiheutua. Meidän vinkeillämme, vältyt turhilta pikavipeiltä, maksat lainat ajallaan takaisin ja vältät lainoihin liittyvät lisäkustannukset!

Harkitse lainan tarvetta

Pikavipin ottaminen on merkittävä päätös, jolla voi olla osalla lainanottajista myös pitkänaikavälin seurauksia, joista talous ei toivukaan hetkessä. Tämän vuoksi tulee sinun aina harkita tarkkaan, onko pikavipin ottaminen järkevää juuri sinulle. Osa tiukoista tilanteista tulee vastaan hyvin äkillisesti ja voi tuntua siltä kuin lainan harkitsemiselle ei edes jäisi kunnolla aikaa. Voit kuitenkin jo ennakkoon pyrkiä pohtimaan, minkälaisissa tilanteissa sinusta on sopivaa turvautua pikavippi lainoihin? Myös ennen lainan ottamista on hyvä miettiä, mikä laina on juuri sinulle se oikea vaihtoehto, onko se perinteinen pikavippi vai jokin muu kulutusluotto.

Suunnittele lainan takaisinmaksua

Lainan tarpeen lisäksi, tilanteessa kuin tilanteessa, tulee sinun harkita lainan takaisinmaksu suunnitelmaa. Jo ennen lainan hakemista, tulisi sinulla olla jonkinlainen käsitys siitä, miten aiot maksaa lainan lainanmyöntäjälle takaisin. Ilman kunnollista takaisinmaksusuunnitelmaa on sinulla suuri riski jäädä jälkeen lainan maksamisessa, mistä saattaa seurata hurja joukko lisä kuluja, mikä lisää jälleen riskiä suuremman velkakierteen syntymiselle. Lainaan liittyy paljon erilaisia kustannuksia, jotka sinun on syytä ottaa huomioon, lainan takaisinmaksu suunnitellessasi. Muista siis huomioida lainalyhennyksen lisäksi muut mahdolliset lainaan liittyvät kustannukset etukäteen. Tällöin voit valita itsellesi realistisen laina-ajan ja verrata eri lainanmyöntäjiä keskenään, jolloin näet, kuka tarjoaa juuri omiin tarpeisiisi sekä taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivat pikavippi palvelut.

Vältä lisäkustannuksia

Useimpiin pikavippeihin liittyy joukko erilaisia lisäkustannuksia, jotka osaltaan aiheuttavat pikavippien huonoa mainetta. Vaikka lainasumma olisikin vain 50 euron pikavippi, korot ja muut lisäkustannukset kuten esimerkiksi sopimusmaksut ja muut käsittelykulut nostavat takaisin maksettavan lainan summaa kertaheitolla. Osa maksuista on tietenkin pakollisia, kuten esimerkiksi lainan korko, mutta suurimmassa osassa muissa on sinulla mahdollisuus säästää. Lainaa hakiessa on sinun hyvä huomioida eri lainanmyöntäjien perimät sopimusmaksut, kuten esimerkiksi lainan avausmaksu ja muut kuukausittaiset kulut, ja vertailla niitä keskenään. Osa lainanmyöntäjistä ei veloita minkäänlaisia lisämaksuja, mutta toisaalta yleensä näissä lainoissa korkoprosentti saattaa olla muita korkeampi. Lisäksi osa lainanmyöntäjistä tarjoaa erilaisia vakuutuksia lainaan liittyen, joista saattaa kertyä lisäkuluja. Tarpeettomien lisämaksujen välttäminen on tietenkin sinulle edullista, sillä tällöin et maksa pankeille turhaa rahaa takaisin lainan lisäksi. Muista kuitenkin aina pohtia yksilöllisesti, onko sinulla tarvetta mahdollisille maksullisille lisäpalveluille vai pärjäätkö ilman niitä.

Pikavippien sääntely

Pikavipit ovat yhä enemmän suosiossa oleva lainamuoto nopean lainan ja helpon hakuprosessin vuoksi. Aikoinaan monet joutuivat kuitenkin useiden peräkkäisten pikavippien vuoksi pahaan velkakierteeseen, sillä he eivät pystyneet pitäytymään maksu suunnitelmassa. Tämän seurauksena suomen lainsäädäntöä uudistettiin, minkä tarkoituksena oli suojella kuluttajia kohtuuttoman suurilta koroilta.

Pienlaina toiminta eli pikavippien myöntäminen alkoi Suomessa jo vuonna 2005. Pienlaina toiminta koki nopean ja voimakkaan nousun, ja vuonna 2012 perinteisten pikavippien myöntäjiä oli 80 eri yritystä. Nopean yritystoiminnan kasvun ja siihen liittyvien kuluttaja ja velka ongelmien vuoksi eduskunta päätti vuonna 2013 rajoittaa alan toimintaa korkoihin liittyvällä lailla. Tämä muutos lainsäädännössä laski pikavippien ottamista jyrkästi, sillä monet alan yrityksistä lopettivat. Nykyään pikavippien suosio jälleen kasvussa. Jokaisen nopeaa pikavippiä pohtivan kuluttajan tai lainanhakijan onkin syytä tarkistaa, että lainanmyöntäjä on vastuullinen toimija. Näin pystyt välttymään ikäviltä yllätyksiltä ja huijatuksi tulemiselta.

Suomen lainsäädäntö ja pikalainat

Kuten yllä jo totesimmekin, pikavippi toiminnan alkamisen jälkeen on Suomen lainsäädäntöön tehty muutoksia kyseisen alan toiminnan rajoittamiseksi ja kuluttajien suojelemiseksi. Tärkein muutos tuli vuonna 2013, jolloin päätettiin, että kaikkiin alle 2000 euron pikavippeihin tulee säätää korkokatto. Tämä kyseinen lainsäädäntö rajoitti korkotasoa ja muita lainakustannuksia, minkä seurauksena useita pikavippi yrityksiä lopetti toimintansa. Uuden lain myötä pikavippien korot alle 2000 euron lainoissa eivät saa ylittää yli 50 prosenttia lainan alkuperäisestä pääomasta.

Kyseinen laki ei pelkästään madaltanut pikavippien kustannuksia vaan teki lainoista myös kuluttaja ystävällisempiä, sillä uuden lainsäädännön myötä lainanmyöntäjän tulee antaa lainanottajalle selkeät ehdot lainasta ja sen kuluista. Tämän myötä monista pienlainoja tarjoavista yrityksistä on tullut kuluttaja ystävällisempiä ja toimintansa suhteen läpinäkyvämpiä.

Myöhemmin pikavippeihin liittyvää lainsäädäntöä on tiukennettu entisestään. Sääntelyn tiukentamisen tarkoituksena on varmistaa, että pikavippejä tarjoavat yritykset noudattavat tiukkoja eettisiä ja lain mukaisia standardeja, mikä vähentää huijatuksi tulemisen riskiä. Tiukempi lainsäädäntö on parantunut kuluttajan suojaa ja vähentänyt yli velkaantumisen riskiä. Lisäksi tiukentunut sääntely on osaltaan vaikuttanut pikavippien tarjontaan ja hinnoitteluun Suomessa.

Lainanmyöntäjien vastuullisuus

Pikavippien lainanmyöntäjien vastuullisuus on keskeinen ja nykypäiväinenkin huolenaihe Suomessa. Tiukennetulla lainsäädännöllä ja sääntelyllä on lainatoiminnasta pyritty tekemään mahdollisimman kuluttajaystävällistä ja eettistä. Vastuulliset pienlainojen myöntäjät noudattavat seuraavia kohtia:

  • Korkokattolaki on säädetty jo vuonna 2013, joten vastuulliset toimijat noudattavat sitä. Alle 2000 euron pikavippien korko ei siis saa olla yli 50 prosenttia lainan alkuperäisestä pääomasta.
  • Lainanmyöntäjä on vastuullinen antamaan lainanhakijalle selkeät ja ajankohtaiset tiedot lainaan liittyen. Nämä pitävät sisällään muun muassa lainan tiedot, ehdot ja kustannukset. Näin ollen lainanhakija voi tehdä informoituja päätöksiä raha-asioidensa suhteen myös pikavippien osalta.
  • Suurin osa Suomessa toimivista pikavippi yrityksistä tarjoaa lainaottajille hyvin joustavia takaisinmaksusuunnitelmia, jotka sopivat yksilöllisesti jokaisen omaan taloudelliseen tilanteeseen. Henkilökohtainen takaisin maksusuunnitelma ja sen läpikäyminen ehkäisevät velkakierteen syntymistä ja näin ollen myös ylivelkaantumista.
  • Vastuulliset lainanmyöntäjät tarjoavat myös asiakkailleen osaava, ammattitaitoista neuvontaa ja asiakaspalvelua, jolloin väärinymmärryksiä ja muita epäselvyyksiä ei pääse syntymään. Lisäksi mahdollisen lainoihin liittyvät kysymykset ja ongelmat saadaan ratkaistua mahdollisimman nopeasti.
  • Pienlaina-alaan Suomessa liittyy korkokatto lain lisäksi paljon muuta sääntelyä ja valvontaa. Jokaisen luotettavan ja asiallisen pikavippi yrityksen tulisikin toimia näiden sääntöjen mukaisesti.

Pikavipit ja taloudenhallinta

Pikavipit ja taloudenhallinta liittyvät tiiviisti toisiinsa. Vaikka termit itsessään ovatkin hyvin toisiinsa sidonnaisia, aiheuttavat ne monille huolen tunteita ja epävarmuutta. Pikavipit tarjoavat nopeaa apua erilaisiin taloudelliseen hätätilanteisiin sekä muihin menoihin, mutta niiden käyttöön liittyy myös useita eri riskejä, jotka on syytä ottaa huomioon ennen minkäänlaisen pikavipin, myös kertaluontoisten pikavippien, kohdalla. Riskeistä huolimatta, pikavipit ovat monille osa taloudenhallintaa ja ne voivat olla myös osa vastuullista taloudenhallintaa. Vastuullinen taloudenhallinta pitää sisällään muun muassa sen, että lainanhakija on ottanut huomioon, miten vältetään ylivelkaantuminen ja muut mahdolliset taloudelliset vaikeudet, joita pikavippien ylenpalttinen ottaminen on saattanut aiheuttaa.

Pikavippien rooli talouden hätätilanteissa

Pikavipit ovat monille suomalaisille tarpeellinen ja hyvä ratkaisu erilaisissa taloudellisissa hätätilanteissa. Joskus sitä vain on tarvetta yllättävälle lääkärikäynnille, autohuollolle tai muulle menolle, johon pankkitilillä ei juuri sillä hetkellä satu olemaan riittävästi rahaa käytettävissä.  Tällaisissa tilanteissa lyhyt pikavippi tai kertaluontoinen pikavippi ovat oivia vaihtoehtoja, sillä saat pikavipin heti tilille 24h kuluessa. Yleensä lainahakemuksen tekemiseen, käsittelyyn ja rahojen maksuun menee kuitenkin huomattavasti alle vuorokausi ja tavallisimmin saat pikavipin heti tilillesi muutamassa minuutissa.

Nopea haku- ja käsittelyprosessi tarjoavat sinulle nopean avun taloudelliseen ahdinkoon tilanteessa kuin tilanteessa. Pikavipit tarjoavat välitöntä taloudellista apua esimerkiksi kiireellisissä tilanteissa, joissa tavalliset pankkilainat eivät ole vaihtoehtona. Välittömän avun lisäksi pikavippi on luottotiedottomalle mahdollisuus saada lainaa, sillä tavallisilta pankeilta tämä harvemmin onnistuu. Lisäksi ne ovat tavallisesti hyvin pieniä raha summia kuten esimerkiksi 50 euron pikavippi tai 100 euron pikavippi, minkä vuoksi lainojen takaisinmaksuajat ovat myös lyhyitä. Näin ollen lainanottaja voi maksaa lainan takaisin mahdollisimman nopeasti ilman pitkäaikaisempia sitoumuksia.

Taloudellinen suunnittelu pikavipin avulla

Pikavipit voivat olla osa taloudellista suunnittelua kunhan niitä käytetään harkiten ja vastuullisesti. On kuitenkin aina hyvä pitää mielessä, että pikavipit eivät ole ensisijaisia taloudellisen hallinnan ja suunnittelun keinoja. Budjetointi ja muu taloudellinen suunnittelu takaavat sen, ettet joudu turvautumaan pikavippeihin liian usein. Taloudellisen tasapainon saavuttaminen edellyttää monipuolista lähestymistapaa, joka pitää sisällään muun muassa säästämisen, velan huomioinnin ja kustannustietoisuuden.

Pikavipit voivat olla osa taloudellista suunnittelua ja toimia niin sanotusti hätärahastona, jonka tarkoituksena on kattaa odottamattomia, välttämättömiä kuluja. Osa taloudellista suunnittelua on erilaisiin taloudellisiin hätätilanteisiin varautuminen ja pikavipit voivat olla osana tätä suunnittelua. Useat peräkkäiset pikavipit voivat aiheuttaa pahamaineisen velkakierteen, josta pois pääseminen voi olla hyvin vaikeaa. Tämän vuoksi on tärkeää pitää velat hallinnassa ja suunnitella takaisinmaksu realistisesti ja harkitusti jo ennen lainan hakemista. Tämä on hyvä muistaa myös kertaluontoisen pikavippien kohdalla. Pikavippien korot ja muut maksut ovat usein hyvin korkeita, minkä vuoksi kustannustietoisuus pikavippien ottajille korostuu entisestään.

Yhteenveto pienlainoista

Kaiken kaikkiaan pikavipit tarjoavat erinomaisen vaihtoehdon monille yllättäviin menoihin tai muihin taloudelliseen hätätilanteisiin, silloin kuin raha on tiukassa. Vaikka pikavipeillä on jokseenkin huono maine keskuudessamme, voit informatiivisella päätöksenteolla, itsellesi sopivalla maksusuunnitelmalla ja meidän vinkeillämme hakea nopeaa pikavippiä huoletta.

Pikavipin hakeminen on erittäin helppoa ja nopeaa. Et joudu odottelemaan lainapäätöksiä, joiden saamisessa voi kestää jopa kuukausia kuten tavallisissa pankkilainoissa, vaan saat pikavipin heti tilillä vaikka puhelimella. Vähäisen dokumentoinnin tarve mahdollistaa lainan hakemisen myös sellaisille henkilöille, joille se muuten ei olisi mahdollista – pikavippiä voi hakea myös ilman luottotietoja.

Toisaalta pikavippien maksut voivat olla korkeita, korkojen ja muiden mahdollisten lisämaksujen takia. Tämän seurauksena osa lainanantajista voi joutua hankalaan velkakierteeseen, josta pois pääseminen voi olla todella vaikeaa. Velkakierre pääse usein syntymään, mikäli lainanottaja ottaa yhä enemmän pikavippejä maksaakseen pois entisiä.

Perehtymällä etukäteen tarjolla oleviin pienlainojen myöntäjiin ja vertailemalla heitä keskenään, voit tehdä juuri omiin tarpeisiisi parhaiten sopivan lainapäätöksen. Kun olet tehnyt informaatioon ja taustatutkimukseen perustuvan päätöksen ja suunnittelut lainan takaisinmaksua etukäteen sekä perehtynyt mahdollisiin lainan lisämaksuihin, voit olla varma, että saat maksettua pienen pikavipin pois hetkessä ajallaan.